Debo cambiar mi plan de jubilación para empleados? Recientemente me dijeron por más de un asesor financiero que debería cambiar mi plan de retiro de empleados (ahora que he dejado esa empresa) en un IRA individual. Cuando llamé a esa compañía para hacer precisamente eso, me dijeron por su consejero que no volviera. Explicó que empecé a invertir en 2007/08 cuando el mercado era bajo. Si tuviera que cambiar a un IRA Individual hoy, estaría comprando cuando los precios de mercado son altos, así comprando menos acciones / bonos (cualesquiera que sean las piezas que componen el plan). También dijo, ya que su plan ha promediado una ganancia de 5,1 este año, por qué querría perder eso tiene sentido. Puede alguien hablar con esta lógica para no rodar sobre Planificación Financiera, IRAs 100 de personas encontraron esta respuesta útil Wow, esta respuesta es, obviamente, orientado a mantener su dinero en el plan de jubilación de los empleados, que normalmente no es su mejor opción. Aquí hay algunas cosas a considerar: - El quotyou compró bajo, por qué querría comprar alto, quot argumento no tiene mérito. Digamos que usted tiene 100 en su cuenta actualmente y usted mueve ese dinero a los fondos equivalentes en su propio IRA. Let39s también asumir que los fondos dentro de su plan de jubilación de los empleados y los nuevos fondos que usted compra rastrear el rendimiento del mercado. En cada caso, si el mercado aumenta 10, ahora tiene 110 en su cuenta y si el mercado disminuye en 10, usted tiene 90. No hace ninguna diferencia si el dinero está en su plan de empleador o su propio IRA. - No perderá ninguna ganancia que haya acumulado en su plan. De nuevo digamos que comenzó este año con 100 en su cuenta. Ahora ha subido 5.1, lo que hace que su saldo actual 105.10. Cuando usted la transfiere, usted no pierde su ganancia para el año - el 105.10 total transferirá a su nuevo IRA. - Mover el dinero a su propio IRA le da la oportunidad de invertir en una variedad más amplia de fondos, a menudo a un costo mucho menor que los planes de jubilación de los empleados. Los honorarios suelen ser altos en los planes patrocinados por el empleador. Y aunque una pequeña diferencia en las tarifas puede no parecer una gran cosa, puede resultar en miles de dólares en costos innecesarios que dejan menos dinero en su cuenta para proporcionar su jubilación. Echa un vistazo al enlace que sigue para un artículo que escribí que ilustra el impacto de estas diferencias de tarifas. - Puede trabajar con un asesor financiero para ayudarle a invertir en una cartera bien diversificada de Exchange Traded Funds con un ratio de gastos promedio de 0,25 o menos, que es casi invariablemente inferior a lo que se está cargando en su plan de empleador. Espero que haya encontrado esta respuesta útil y le deseo la mejor de las suertes con esta importante decisión de inversión Con Kind Regards, Esta respuesta fue útil 100 de personas encontraron esta respuesta útil La mejor respuesta es conseguir un profesional calificado de inversión para guiarlo en esto decisión. Los beneficios de mantenerlo con su empleador es la protección de ERISA (contra los acreedores), pero si está en una buena posición financiera y eso no es una preocupación, a continuación, rodar en un IRA individual le dará más opciones de inversión. Sin embargo, si usted se siente incómodo con la autogestión, debe pesar eso en la decisión. Sentarse y hablar con alguien acerca de sus metas de inversión y el propósito futuro del dinero sólo le ayudará a llegar a una decisión que es mejor para usted. Espero que ayude y buena suerte Esta respuesta fue útil En la mayoría de los eventos de rollover, los activos dentro del plan de jubilación existente se transferirán a la nueva cuenta IRA de Rollover. En otras palabras, no debería tener que liquidar los activos antes de la transferencia, siempre y cuando los activos son comúnmente los valores mantenidos. La principal diferencia con una cuenta de Rollover IRA es que probablemente tendrá más opciones de inversión, ya que no se limitará a las opciones de fondos del plan de jubilación. A menudo, los fondos disponibles en los planes de jubilación pueden ser costosos y desempeñan mal. Si decidiste liquidar los activos de tu cuenta, no borrarías ninguna ganancia de rendimiento anterior. Una razón para no cambiar el plan de jubilación es porque podría ser más complicado de lo que vale, especialmente si el valor de la cuenta es pequeño. Sería una buena idea averiguar cuál es el costo total de la administración (incluidos los honorarios de administración, los honorarios de administración y los porcentajes de gastos de fondos) en el plan actual. Además, puede haber algunas tarifas asociadas con el cierre de la cuenta y el proceso de transferencia. Sin embargo, algunas firmas de corretaje le reembolsarán por estos cargos si el valor de la cuenta es lo suficientemente grande. Eche un vistazo al costo total de la administración y la disponibilidad de opciones dentro del plan y determine si puede comprar más opciones de inversión a un costo menor en otro lugar. Si haces la investigación, la decisión se hará evidente. Fue esta respuesta útil? Happy Valley, OR Como la mayoría de las reglas del pulgar, la transferencia de QuotMust 401 (k) a la regla IRAquot es a menudo incorrecta. Aquí hay una buena discusión de razones para no hacer un rollover: bankrate / finance / retirement / 6-razones-no-a-roll-over-your-401k-1.aspx En mi experiencia, los dos más importantes de estos son, 1) La disponibilidad para comprar acciones institucionales en un 401 (k). Si su saldo es sustancial, esto podría ser ahorros significativos en honorarios, y, (2) la apreciación neta no realizada, que es muy sensible a los importes impositivos. Hay una tercera opción, si usted tiene un nuevo trabajo y el nuevo empleador lo permite: rodar su 401 (k) en el nuevo. Esto puede ser un buen paso si planea trabajar después de los 70 años y desea retrasar las distribuciones mínimas requeridas. El consejo que le han dado es contradictorio. Sería bueno trabajar con un asesor que puede ir a través de listas de verificación como los proporcionados por Natalie Choate o Ed Slott, para asegurarse de que la elección que usted hace tiene más beneficios y menos costos. Esta respuesta fue útil La lógica para mantener sus activos en el plan tiene poco sentido. Desde 2007/8, el nivel general de los precios de las acciones ha aumentado tanto sus activos como el mercado son más altos. No es como si los activos del plan no han aumentado mientras que el mercado tiene. Lo que más, no veo cómo usted estaría perdiendo la ganancia de 5.1. Cuando se pasa a un IRA en una cuenta de corretaje, obtendría una selección mucho más amplia de los vehículos de inversión que están disponibles en la mayoría de los planes de jubilación de los empleados. Sería una mejor opción que simplemente invertir en un solo fondo, en cuyo caso, no habría otra opción que no sea la de las tenencias de dicho fondo. Hay otros asuntos importantes. En 2007/8, el mercado de bonos seguía aumentando, mientras que las tasas de interés estaban bajando. Esa fase ha terminado. Las tasas de interés han comenzado a subir y seguirán haciéndolo durante los próximos dos años. Cuando suben las tasas, el valor de las inversiones de renta fija (bonos) disminuye. Además, con la mayoría de los planes, su capacidad de reposicionar sus activos puede estar limitada a intervalos especificados. Con un IRA de rollover, no tendría tales límites. Así que la conclusión es que lo que estos quotadvisorsquot te han dicho no tiene sentido. Esta respuesta fue útil Investopedia no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros. La información disponible a través del servicio Investopedias Advisor Insights es proporcionada por terceros y únicamente para propósitos informativos sobre la base del riesgo único de los usuarios. La información no pretende ser, y no debe ser interpretada como un consejo o utilizada para propósitos de inversión. Investopedia no garantiza la exactitud, calidad o integridad de la información, e Investopedia no será responsable por errores, omisiones, inexactitudes en la información o por la dependencia de los usuarios en la información. El usuario es el único responsable de verificar que la información es apropiada para el uso personal de los usuarios, incluyendo, sin limitación, la búsqueda del asesoramiento de un profesional calificado con respecto a cualquier pregunta financiera específica que pueda tener un usuario. Mientras que Investopedia puede editar preguntas proporcionadas por los usuarios para la gramática, la puntuación, el blasfémia, y la longitud del título de la pregunta, Investopedia no está implicada en las preguntas y las respuestas entre los asesores y los usuarios, no endosa a ningún consejero financiero particular que proporciona respuestas vía el servicio, No se hace responsable de ninguna reclamación hecha por cualquier asesor. Investopedia no está respaldada ni afiliada a FINRA ni a ninguna otra autoridad, agencia o asociación de regulación financiera. Importe de las Reglas de Opciones No Calificadas para determinar su base y período de tenencia para acciones de opciones de acciones no calificadas. Esta página explica cómo determinar su base inicial en acciones adquirir cuando ejerce una opción no calificada. La discusión hace las siguientes suposiciones: Usted recibió una opción en relación con el desempeño de los servicios (como empleado, director, consultor, etc.). La opción no es una opción de acción de incentivo. La opción no es libremente negociable en un mercado de valores establecido. Usted adquirió acciones mediante el ejercicio de la opción y el pago en efectivo. Nota: Esta página forma parte de nuestra guía general de compra y venta de acciones y se ocupa sólo de la base de sus acciones. En nuestra Guía de Compensación en Stock y Opciones aparece una guía para los asuntos fiscales relacionados con opciones no calificadas e opciones sobre acciones de incentivos. Antecedentes Usted no está obligado a pagar impuestos al momento de recibir una opción no calificada. Toda la acción, desde el punto de vista fiscal, ocurre cuando se ejercita la opción. En ese momento, usted paga una cierta cantidad de efectivo (el precio de ejercicio) para comprar la acción. Aunque está pagando dinero y no recibe dinero, la ley fiscal lo trata como si recibiera ingresos. La cantidad de ingresos es la diferencia entre (a) el valor justo de mercado de la acción que compró, y (b) la cantidad que pagó por ella. La idea es que usted recibió un beneficio mediante la compra de la acción por un importe inferior a su valor, por lo que el beneficio debe ser tratado como un ingreso. Estos ingresos se tratan como una compensación por servicios. En otras palabras, es el ingreso ordinario, no la ganancia de capital. Si usted es un empleado, su empleador debe reportar esta cantidad como salario. Su empleador también está obligado a retener contra este ingreso. Pero la renta no es en forma de dinero en efectivo, y el empleador no puede cumplir con el requisito de retención enviando acciones al IRS. Por lo tanto, puede que tenga que pagar más dinero (además del precio de compra de la acción) para satisfacer el requisito de retención. Determinación de su base inicial Su base inicial para la acción es igual a (a) la cantidad que pagó por la acción, más (b) la cantidad que se le requirió reportar como ingreso. En otras palabras, su base inicial para el stock es igual a su valor justo de mercado en el momento en que ejercitó la opción. Su base inicial para la acción no incluye ninguna cantidad que haya pagado para satisfacer el requisito de retención. Este dinero es un crédito sobre sus impuestos para el año en que ejercitó la opción, pero no añade a su base. Su período de tenencia para la acción (que se utiliza para determinar si tiene una ganancia a largo plazo cuando vende la acción) comienza el día en que ejerce la opción. No se le permite incluir el período de tiempo en que tuvo la opción. Ejemplo: En 1999, recibió una opción para adquirir 200 acciones de XYZ (su empleador) a 25 por acción. No se le requirió reportar ningún ingreso en ese momento. En 2001, cuando la acción se cotizaba a los 40, ejercitó la opción. Usted pagó 5.000 para comprar 200 acciones por un valor de 8.000. Esto significa que usted tenía ingresos de 3.000. Para satisfacer el requisito de retención (federal y estatal), usted tuvo que pagar un adicional de 930. Su base para el stock es de 8.000. Su ingreso para 2001 incluye 3.000 de ejercer la opción, y sus créditos de retención incluyen los 930 adicionales que pagó. Nota: Técnicamente, su base para la acción incluye tres cosas. Además de los dos mencionados anteriormente (la cantidad pagada por la acción y la cantidad de ingresos que tenía), incluye cualquier cantidad que pagó para recibir la opción no calificada. Es inusual pagar cualquier cosa por una opción no calificada, por lo que en la mayoría de los casos su base incluirá sólo los dos elementos mencionados. Opciones de acciones de ndash de CFAs P. Las opciones de acciones expiran A. Las opciones de acciones expiran. El período de vencimiento varía de un plan a otro. Seguimiento de sus períodos de ejercicio optionsrsquo y fechas de vencimiento muy de cerca, porque una vez que sus opciones caducan, son inútiles. Hay a menudo reglas especiales para los empleados terminados y jubilados, y los empleados que han muerto. Estos eventos de vida pueden acelerar la expiración. Consulte las reglas del plan para obtener detalles sobre las fechas de caducidad. P. Cómo afecta el vencimiento cuando puedo ejercer mis opciones A. Su plan puede tener un período de carencia que afecta el tiempo que tiene para ejercer sus opciones. Un período de carencia es el tiempo durante el término de la concesión de la opción que usted tiene que esperar hasta que se le permite ejercer sus opciones. Herersquos un ejemplo: Si el plazo de su opción de concesión es de 10 años, y su período de consolidación es de dos años, puede comenzar a ejercer sus opciones adquiridas a partir de la segunda fecha de aniversario de la concesión de la opción. Esto significa esencialmente que usted tiene un período de tiempo de ocho años durante el cual puede ejercer sus opciones. Esto se llama el período de ejercicio. Generalmente, durante el período de ejercicio, puede decidir cuántas opciones ejercer en un momento y cuándo ejercerlas. P. Es una opción de compra la misma cosa que una acción de la acción de issuerrsquos A. No. Una opción de la acción apenas le da el derecho de comprar las acciones subyacentes representadas por la opción para un período de tiempo futuro a un precio preestablecido. P. Puedo usar una opción más de una vez? R. No. Una vez que se ha ejercido la opción de compra, no se puede volver a usar. P. Las opciones pagan dividendos? A. No. Los dividendos no se pagan por las opciones sobre acciones no ejercidas. P. Qué sucede con sus opciones sobre acciones si deja a su empleador A. Normalmente hay reglas especiales en caso de que abandone su empleador, se jubile o muera. Vea las reglas del plan de su empleador para más detalles. P. Cuál es el valor justo de mercado de una opción A. El valor justo de mercado es el precio usado para calcular su ganancia tributable y retención de impuestos para opciones de acciones no calificadas o el impuesto mínimo alternativo para Opciones de Opciones de Incentivos (ISO) . El valor justo de mercado se define por el plan de su empresa. P. Cuáles son las fechas de apagón y cuándo se utilizan A. Las fechas de exclusión son períodos con restricciones en el ejercicio de las opciones sobre acciones. Las fechas de apagón a menudo coinciden con el cierre del ejercicio fiscal de la compañía, los planes de dividendos y el cierre del año civil. Para obtener más información sobre las fechas de apagón de planrsquos (si las hay), vea las reglas del plan companyrsquos. P. Acabo de ejecutar un ejercicio y vender mis opciones sobre acciones, cuando se resuelve el acuerdo A. Su ejercicio de opciones sobre acciones se liquidará en tres días hábiles. Los ingresos (menos el costo de la opción, las comisiones de corretaje y las comisiones y los impuestos) se depositarán automáticamente en su cuenta de Fidelity. P. Cómo obtengo los ingresos de mi venta de opciones sobre acciones A. Su ejercicio de opciones sobre acciones se liquidará en tres días hábiles. Los ingresos (menos el costo de la opción, las comisiones de corretaje y las comisiones y los impuestos) se depositarán automáticamente en su cuenta de Fidelity. P. Cómo utilizo la Cuenta de Fidelidad? A. Piense en su Cuenta de Fidelidad como una cuenta de corretaje que ofrece servicios de gestión de efectivo, herramientas de planificación y orientación, comercio en línea y una amplia gama de inversiones como acciones, bonos y fondos mutuos. Utilice su Cuenta Fidelity como una puerta de entrada a productos y servicios de inversión que pueden ayudarle a satisfacer sus necesidades. Aprende más. Preguntas Frecuentes Acerca de los Impuestos P. Existen implicaciones fiscales cuando se ejerzan las opciones sobre acciones? R. Sí, hay implicaciones tributarias y pueden ser significativas. El ejercicio de opciones sobre acciones es una transacción sofisticada ya veces complicada. Antes de considerar el ejercicio de sus opciones sobre acciones, asegúrese de consultar a un asesor fiscal. P. El año pasado, he ejercido algunas opciones de acciones de empleados no calificadas en una transacción de ejercicio-y-venta (un ejercicio de ldquocashless). Por qué los resultados de esta transacción se reflejan tanto en mi W-2 como en un Formulario 1099-B A. Fidelity trabaja para que su transacción de ejercicio y venta sea simple y perfecta para usted, por lo que parece ser una sola transacción . Sin embargo, para efectos del impuesto sobre la renta federal, una transacción de ejercicio y venta (ejercicio sin efectivo) de opciones sobre acciones de empleados no calificados se trata como dos transacciones distintas: un ejercicio y una venta. La primera transacción es el ejercicio de sus opciones de compra de acciones para empleados, en las que el diferencial (la diferencia entre el precio de la subvención y el valor justo de mercado de las acciones en el momento del ejercicio) se trata como ingresos ordinarios de compensación. Está incluido en su Formulario W-2 que recibe de su empleador. El valor justo de mercado de las acciones adquiridas se determina bajo las reglas de su plan. Normalmente es el precio de la acción en el cierre anterior del mercado dayrsquos. La segunda transacción ndash la venta de las acciones recién adquiridas se trata como una transacción separada. Esta transacción de venta debe ser reportada por su corredor en el Formulario 1099-B, y se informa en el Anexo D de su declaración de impuestos federales. El Formulario 1099-B informa el producto bruto de las ventas, no una cantidad de ingreso neto, no se le exigirá pagar el impuesto dos veces sobre esta cantidad. Su base tributaria de las acciones adquiridas en el ejercicio es igual al valor de mercado de las acciones menos el monto que pagó por las acciones (el precio de la subvención) más el monto tratado como ingreso ordinario (el spread). Por lo tanto, en una transacción de ejercicio y venta, su base impositiva será normalmente igual o cercana al precio de venta en la transacción de venta. Como resultado, normalmente no reportarían ganancias o pérdidas mínimas, si las hubiera, en el paso de ventas de esta transacción (aunque las comisiones pagadas en la venta reducirían los ingresos de ventas reportados en el Anexo D, lo que por sí solo resultaría en un corto - Pérdida de capital a plazo igual a la comisión pagada). Una transacción de ejercicio y retención de opciones sobre acciones de empleados no calificados incluye sólo la parte de ejercicio de esas dos transacciones, y no involucra un Formulario 1099-B. Debe tener en cuenta que el tratamiento tributario estatal y local de estas transacciones puede variar y que el tratamiento fiscal de las opciones de acciones de incentivos (ISO) sigue reglas diferentes. Se le insta a consultar a su propio asesor fiscal sobre las consecuencias fiscales de sus ejercicios de opciones sobre acciones. P. Qué es una disposición de descalificación A. Una disposición de descalificación ocurre cuando usted vende acciones antes del período de espera especificado, lo cual tiene implicaciones fiscales. Las disposiciones de descalificación se aplican a los planes de compra de acciones con incentivos y planes de compra de acciones calificados. Para obtener más información, póngase en contacto con su asesor fiscal. P. Cuál es el impuesto mínimo alternativo (AMT) A. El impuesto mínimo alternativo (AMT) es un sistema fiscal que complementa el sistema federal de impuesto sobre la renta. El objetivo de la AMT es asegurar que cualquiera que se beneficie de ciertas ventajas fiscales pagará al menos una cantidad mínima de impuestos. Para obtener más información acerca de cómo la AMT puede afectar su situación, comuníquese con su asesor fiscal. P. Cómo pago los impuestos cuando inicie una transacción de ejercicio y venta A. Los impuestos adeudados sobre la ganancia (valor justo de mercado en el momento de la venta, menos el precio de la subvención), menos comisiones de corretaje y Ejercicio-y-venta se deducen de los ingresos de la venta de acciones. Su empleador proporciona tasas de retención de impuestos. Consulte Ejercicio de opciones sobre acciones para obtener más información. Es posible que desee comunicarse con su asesor fiscal para obtener información específica sobre la situación. P. Cómo puedo vender acciones de mi cuenta que no forman parte de mi plan de opciones? A. Inicie sesión en su cuenta y seleccione lo siguiente: Cuentas amp Tablatura Comercial Carpeta Seleccione Acción Seleccione Stock Trade Q. Cómo veo Los diferentes lotes de acciones de mi Cuenta Fidelity A. Después de iniciar sesión en su cuenta, seleccione Posiciones en el menú desplegable. En esta pantalla, haga clic en Bases de coste en la pestaña central y seleccione Ver lotes desde posiciones en las que existen varios lotes de acciones. Los lotes de acciones destacados en azul indican acciones que si se venden, pueden crear implicaciones fiscales y están sujetos a disposiciones que no cumplen con los requisitos. P. Cómo puedo determinar cuál puede ser la implicación fiscal si vendí mis acciones? A. En la opción Seleccionar Acción - posiciones / costo, Fidelity muestra en azul la ganancia / pérdida para el lote específico. Después de hacer clic en el lote, puede aparecer el siguiente mensaje: Sus transacciones de ventas reportadas incluyen una o más ventas de acciones que adquirió a través de un plan de compensación de acciones que son disposiciones descalificadas para fines tributarios y cuya ganancia puede tratarse como ingreso ordinario en lugar de capital ganancia. P. Cómo selecciono un lote de acciones específico al vender acciones de la empresa A. Después de iniciar sesión en su cuenta, seleccione Stock comercial en el menú desplegable. Desde esta pantalla, seleccione el número de cuenta que desea vender sus acciones. Ingrese el número de acciones, el símbolo y el precio, y haga clic en Trading de acciones específicas. Introduzca los lotes específicos que desea vender y la prioridad que se venderán. Seleccione Continuar, Verificar su pedido y seleccione Ordenar. Si usted sostiene lotes que pueden dar lugar a una disposición que califica para calificar (ver arriba), debe considerar cuidadosamente las consecuencias fiscales de su especificación de lote.
No comments:
Post a Comment